Por que '65' não é mais o número mágico para a aposentadoria
2023-02-17 13:35:04 by Lora Grem
Por quase 100 anos, os americanos ouviram que deveriam seguir um roteiro específico: Faça 65 anos. Aposente-se. Mude para um estado ensolarado. Jogar golfe. Sair com os netos. Comece o longo slide para baixo. Talvez você não jogue golfe, mas entendeu. Hoje, esse roteiro familiar está sendo rasgado por milhões de pessoas que perceberam que, tendo chegado aos 65 anos, há uma boa chance de viverem até os 90 anos ou mais. O proverbial jogo de golfe não é sustentável por 25 anos. Eles estão prontos para novos desafios.
Hora de um novo roteiro.
Muitos americanos já começaram a escrever seus próprios. Um número crescente de pessoas com 65 anos ou mais está adiando a aposentadoria. E muitos outros estão iniciando uma segunda carreira, iniciando novos negócios, voltando para a escola ou treinando para sua primeira maratona. Alguns estão até começando novas famílias e sim, outros podem começar a esquiar e até jogar golfe pela primeira vez. Chegar aos 65 anos não sinaliza mais o começo do fim - mais como um novo começo.
Mas como 65 se tornou o número mágico para a aposentadoria na América em primeiro lugar?
Tudo começou a tomar forma em 1935, quando o presidente Roosevelt assinou a Lei da Seguridade Social, estabelecendo uma pensão vitalícia para os então 7,8 milhões de americanos com mais de 65 anos. Foi uma solução prática projetada para combater os efeitos econômicos da depressão e para também incentivam os americanos idosos a deixar a força de trabalho e abrir espaço para os mais jovens. Na época, 65 anos parecia uma idade mais do que razoável para encorajar a aposentadoria. A expectativa de vida em 1935 era de 59,9 para homens e 63,9 para mulheres. O que não foi levado em consideração foi que até 2022 a expectativa média de vida nos EUA cresceria 20 anos. Hoje, 58 milhões de americanos têm 65 anos ou mais e esse número cresce 10.000 por dia.
A mudança de Roosevelt estabeleceu uma visão formalizada, instituída pelo governo, de que você estava velho aos 65 anos e praticamente cansado do trabalho e até da vida. Ao longo dos anos, o mundo dos negócios canonizou o conceito. E imagens em entretenimento e publicidade embelezaram a ideia, acumulando promessas de que todos mereciam uma vida de lazer e diversão depois de trabalhar duro no local de trabalho, criar filhos e se sacrificar.
Hoje, 58 milhões de americanos têm 65 anos ou mais e esse número cresce 10.000 por dia.
Talvez não haja melhor exemplo do que a criação em 1960 de Sun City - o desenvolvimento da área de Phoenix que muitos consideram a primeira comunidade de aposentados. Del Webb, o desenvolvedor por trás de Sun City, cunhou a frase “os anos dourados”. E sua comunidade prometia aos residentes uma vida de pura felicidade pós-aposentadoria.
Esse momento cultural combinou perfeitamente com a adoção repetida do governo federal de 65 como ponto final. Em 1965, o presidente Lyndon Johnson transformou o Medicare em lei, o seguro de saúde patrocinado pelo governo que começou aos 65 anos. Isso forneceu outra meta para os aposentados atingirem, sabendo que poderiam deixar o trabalho e ter bons cuidados de saúde por toda a vida. Nos anos 60, quase metade da força de trabalho do setor privado também tinha uma pensão tradicional, acrescentando outra camada de segurança econômica. Os americanos estavam todos preparados para acreditar que 65 era a linha de chegada. Tornou-se parte de nossa psique nacional: chegue a 65 e confira.
O sistema funcionou sem problemas - até que não funcionou.
Uma crise econômica iminente
Com a expectativa de vida estendida, há uma crise econômica iminente que os EUA enfrentam no que diz respeito à capacidade de continuar a financiar os programas de rede social que foram estabelecidos para garantir o suporte médico e financeiro vitalício para todos os americanos. A última previsão do Congressional Budget Office projeta que os custos da Previdência Social e do Medicare crescerão mais rapidamente do que as receitas fiscais na próxima década.
O debate sobre como enfrentar esse desafio ocupou o centro do palco em Washington durante o discurso do presidente Biden sobre o Estado da União no início de fevereiro. Biden fez referência a um plano 'Rescue America' lançado no ano passado por Rick Scott, o senador republicano da Flórida, para encerrar todos os programas federais, incluindo potencialmente a Seguridade Social e o Medicare. “Portanto, esta noite, vamos todos concordar – e aparentemente estamos – vamos defender os idosos”, disse Biden. “Levante-se e mostre a eles que não vamos cortar a Seguridade Social. Não cortaremos o Medicare.” O líder da minoria no Senado, Mitch McConnell, criticou a proposta de desativação de Scott como não sendo um 'plano republicano'. Então, dias depois, Scott propôs a 'Lei de Proteção aos Idosos', um projeto de lei que aumentaria o financiamento da Seguridade Social e do Medicare.
Presidente Biden fazendo seu discurso do Estado da União ao Congresso em 7 de fevereiro de 2023.O teatro político e as disputas partidárias sobre a melhor maneira de lidar com as implicações orçamentárias desses programas continuarão. As soluções não são fáceis. Mas libertar-se das expectativas sociais arraigadas para pessoas com 60 e 70 anos também é uma questão espinhosa, porque o conceito de se aposentar aos 65 anos está profundamente arraigado.
Quem é 'velho' afinal?
Na verdade, temos que voltar um pouco mais além da criação da Previdência Social para entender as origens da mentalidade de 65 e mais. Enquanto alguns especialistas discutem isso, muitos historiadores e economistas apontam para Otto von Bismarck, o chanceler do império alemão, que em 1881 propôs a ideia de um programa social que prometesse segurança econômica vitalícia para os cidadãos mais velhos. Na verdade, seu plano estava vinculado aos 70 anos. Naquela época, apenas uma pequena porcentagem da população realmente atingia esse marco, de modo que o pagamento não correspondia à grandiosidade da promessa.
No entanto, o programa tornou-se o modelo para a maioria dos países ocidentais - atendendo a uma população envelhecida, criando uma abordagem patrocinada pelo governo para incentivar as pessoas a deixar a força de trabalho aos 65 anos. Antes desses esforços, as pessoas trabalhavam até não poder mais - especialmente desde a expectativa de vida no início do século XX era inferior a 50 anos. Basicamente, você trabalhou até morrer.
Bradley Schurman, autor do livro A superidade: decodificando nosso destino demográfico , aponta que o fenômeno 65 na verdade remonta ainda mais na história. Segundo ele, na Roma antiga e no Renascimento, 65 era comumente mencionado como a época em que as pessoas eram dispensadas de muitas atividades de serviço público, como jurado e serviço militar, além de serem absolvidas de certas cerimônias religiosas, como o jejum durante a Quaresma. . Naquela época, 65 anos era muito velho. Nos Estados Unidos de hoje, em contraste, muitos estudos indicam que as pessoas acreditam que estão saindo da meia-idade aos 65 anos, e que não são realmente velhas até o final dos anos 70 ou mais tarde.
No entanto, a definição de 'velho' permanece em aberto. Como explorado em um Washington Post artigo de alguns anos atrás...' Uma pergunta sem idade: Quando alguém é 'velho'? '— há muitas características que precisam ser levadas em consideração para fazer essa determinação. Depende das habilidades cognitivas, deficiência, histórico de saúde e até níveis de educação de alguém, explica Sergei Scherbov do Instituto Internacional de Análise de Sistemas Aplicados, um grupo que estuda o envelhecimento. Adicione à mistura exercícios, dieta e em que país você mora, e você encontrará pessoas de 50 anos que se apresentam como velhas e outras que não se encaixam na definição até os 80 anos.
A Dra. Laura Carstensen, que dirige o Stanford Center on Longevity, diz: “Na linguagem cotidiana, velho geralmente significa desgastado. Referimo-nos a carros velhos, casacos velhos e pessoas idosas. Portanto, há uma tendência de as pessoas se referirem a pessoas mais velhas que são vibrantes como 'jovens'. Prefiro a resposta de Gloria Steinem. 'É assim que os anos 80 se parecem.'”
De acordo com um estudo, 69% dos Baby Boomers já estão trabalhando depois dos 65 anos.
Muitos argumentariam que o que os 65 representavam está preso a um velho paradigma e que estamos no meio de uma grande mudança – afetando políticas governamentais e empresariais, bem como uma reformulação da vida das pessoas. Como a maioria dos movimentos sociais que promovem mudanças, o povo está muito à frente do status quo cultural.
Já está começando a acontecer no local de trabalho. De acordo com um estudo do Bureau of Labor Statistics, 69% dos Baby Boomers já estão trabalhando depois dos 65 anos. Nos vários relatórios de que os Boomers estão se aposentando, o que está sendo esquecido é que muitos estão realmente “reconectando” em outras atividades. Um estudo do Tennessee Consolidated Retirement System mostrou que 60% das pessoas em idade tradicional de aposentadoria disseram que era hora de mudar para uma linha de trabalho diferente. Alguns porque quiseram e outros porque precisaram.
Jack Kliger teve uma carreira longa e bem-sucedida no ramo editorial, mas aos 72 anos tornou-se presidente e CEO do Museu da Herança Judaica na cidade de Nova York. Como filho de sobreviventes dos guetos polonês e de Budapeste, ele disse que é o trabalho mais significativo que teve em sua vida.
Keith Kelly foi um colunista conhecido e às vezes temido que cobriu a cena da mídia por 40 anos, incluindo os últimos 23 no New York Post . Ele deixou o cargo aos 67 anos e em poucos dias estava navegando com um amigo em um veleiro de 32 pés para a Virgínia. Quando seu sonho de comprar o jornal local do bairro de Manhattan se desvaneceu, ele foi abordado pela Straus Media para ser o editor-chefe de quatro outros jornais locais na cidade de Nova York. “A primeira pergunta da minha esposa foi se eles têm um escritório para onde você possa ir?” ele disse. Eles fazem. E Kelly se vê trabalhando mais de 40 horas por semana novamente.
“É uma nova reviravolta no meu antigo trabalho como colunista, mas é emocionante e revigorante. O passado foi incrível, mas daqui para frente serei julgado pelo meu desempenho como editor local”, acrescenta.
Estágios para idosos
Em 2030, uma em cada cinco pessoas terá 65 anos ou mais. Como os exemplos acima, muitos optaram por ignorar o conceito de aposentadoria. O Dr. Anthony Fauci, aos 81 anos, afirmou que deixaria o serviço público depois de cinco décadas para 'buscar o próximo capítulo da minha carreira'. Exemplos abundam em todos os lugares.
Hoje, 57% de todos os proprietários de pequenas empresas têm mais de 50 anos e a Ewing Marion Kaufmann Foundation, com sede em Kansas City, relata que 25% de todos os empreendedores têm de 55 a 64 anos, preparando-se para um longo prazo aproveitando sua experiência, conhecimento, e contatos.
Muitos acreditam que precisamos de uma nova infraestrutura cultural e um conjunto de políticas para acomodar a ideia de que viver mais significa a necessidade de mais engajamento e propósito para os indivíduos.
Marc Freedman, fundador e co-CEO da CoGenerate, uma organização sem fins lucrativos que se concentra em superar as divisões geracionais para co-criar o futuro, acredita que precisamos repensar como os indivíduos pensam sobre a vida após suas principais carreiras. Sua organização patrocina Encore Fellowships, que ele chama de “ano sabático para adultos”. O objetivo é pegar o que alguém aprendeu e dar-lhe novas habilidades para entrar no espaço de impacto social. Conhecido como o segundo ato para um bem maior, o programa trouxe mais de 2.000 companheiros que passaram pelo que Freedman chama de versão do mundo real da experiência de Robert De Niro no filme. o estagiário .
Ele também explicou que, quando alguém está saindo do trabalho aos 65 anos, o processo é repleto de ansiedade e incerteza sobre o futuro. Esse mal-estar aumenta quando você pensa que pode ter mais 25 anos ou mais de vida.
Freedman acredita que o governo, o setor privado e as organizações precisam de uma solução colaborativa para criar um novo roteiro para as pessoas. Uma ideia que ele tem é permitir que os indivíduos façam um ano inicial de previdência social e usem isso para voltar à escola para se requalificar e, em seguida, trabalhar mais um ano depois (sem previdência social). Isso poderia dar às pessoas um impulso adicional para passar do que ele chama de 'liberdade do trabalho para a liberdade para trabalhar'.
Muitas pessoas com 65 anos ou mais estão decidindo continuar trabalhando por motivação e paixão, mas muitas delas precisam trabalhar pela estabilidade econômica, especialmente se viverem até os 90 anos ou mais. Essa nova mentalidade os beneficiará a longo prazo, pois há nuvens negras no horizonte em relação ao apoio do governo no futuro.
De acordo com a Administração da Seguridade Social, há 66 milhões de pessoas na previdência social a um custo de mais de US$ 1 trilhão. Com 58 milhões de pessoas com 65 anos ou mais em 2022, crescendo rapidamente para 76 milhões em 2035, não é preciso ser um mago da matemática para descobrir os desafios futuros.
Cerca de 61 milhões de americanos são cobertos pelo Medicare Health Benefits e, de acordo com Statista, esses custos são de US$ 917 bilhões em 2022, crescendo para US$ 1,78 trilhão em 2031, um número assustador.
A Previdência Social e o Medicare respondem por 46% do orçamento federal hoje. A questão é se ele pode suportar a enorme população de mais de 65 anos prevista nos EUA na próxima década e além?
Acrescente a isso que as reservas do Fundo Fiduciário do Seguro Social e do Seguro Saúde do Medicare devem se esgotar nos próximos 10 anos, a menos que o Congresso tome medidas para evitar o que muitos dizem ser resultados catastróficos para os americanos que dependem desses pagamentos para viver.
Programas de rede de segurança sempre foram uma questão política quente entre democratas e republicanos, mas agora se tornou um assunto polêmico. Alguns políticos pediram a privatização desses esforços ou fizeram uma revisão a cada tantos anos para determinar coisas como elegibilidade e pagamentos.
Um novo bloco de votação
Tirar ou reduzir qualquer um desses benefícios terá um impacto enorme para os políticos que querem manter seus empregos. O bloco eleitoral dos cidadãos mais velhos só vai continuar a crescer e fazer com que suas vozes sejam ouvidas.
A Administração da Seguridade Social informa que pelo menos metade da renda de 50% dos casais idosos depende da previdência social como principal fonte de renda. Um estudo mostrou que os impostos federais daqueles com mais de 50 anos vão quadruplicar entre 2018 e 2050. Esses impostos vão para o Tesouro dos EUA, que paga os salários do Congresso.
A organização sem fins lucrativos Alliance for Lifetime Income, com sede em Washington DC, tem trabalhado para educar e aumentar a conscientização sobre esses conflitos iminentes para todos. A mensagem deles é “não confie na Previdência Social para toda a sua renda de aposentadoria”. garantido para receber no que poderia ser 20, 30 ou mais anos de aposentadoria.
Jason Fichtner, membro sênior do Instituto de Renda de Aposentadoria da Alliance e ex-vice-comissário da Previdência Social, ressalta a importância desse esforço. “Meu palpite é que o Congresso não fará nada para resolver isso por 10 anos, quando o Trust estiver esgotado”, diz ele. “Então forçará o governo a pedir mais dinheiro emprestado para apoiar o sistema. No entanto, os indivíduos ainda podem enfrentar uma redução de 20% ou mais em seus benefícios”.
Seu colega Jae Oh, um bolsista de educação do Instituto, acrescenta que, além das questões financeiras, o sistema Medicare precisa de uma reforma significativa, pois os serviços do sistema de entrega funcionam à la carte. Há tantas partes interessadas de médicos de cuidados primários, hospitais, empresas farmacêuticas e muito mais que as complexidades são assustadoras.
Fichter e Oh argumentariam que está nas mãos da entidade que criou tudo isso em primeiro lugar: o governo federal.
“Não há nenhuma ação legislativa significativa nesta frente. Os políticos estão chutando a estrada - não é um bom cenário para o nosso futuro', diz Fichter.
Em última análise, os eleitores inteligentes verão como isso os afetará e exigirão algum tipo de reforma. Caso contrário, a alternativa será aumentar a Idade Formal de Aposentadoria (FRA) para obter todos os benefícios, reduzir pagamentos, aumentar os custos com saúde e aumentar os impostos sobre a folha de pagamento. Indivíduos de renda mais alta podem precisar receber menos ou ser tributados em 100% em seus pagamentos, contra 85% hoje. Espere muitos protestos quando as mudanças acontecerem.
Tudo isto tem consequências graves para uma população que envelhece, mas também para quem tem 40 anos ou menos. Se ninguém na Colina tiver coragem de soar o alarme para uma reforma significativa, a Previdência Social como a conhecemos hoje não existirá ou, na melhor das hipóteses, será uma casca de si mesma.
Os pioneiros que estão trabalhando além dos 65 anos hoje serão os modelos que demonstram a necessidade de todos continuarem a trabalhar por mais tempo do que as gerações anteriores apenas para manter a renda para viver. Precisamos começar a educar os jovens de que, se eles não podem contar com a Previdência Social de maneira significativa e com as pensões quase acabando, seu bem-estar financeiro está em suas próprias mãos. Assim como a saúde e o condicionamento físico, é outra métrica de vida na qual eles precisam se concentrar como parte de seus esforços ao longo da vida.
Vamos começar descompactando que 65 é um número mágico. Os empregadores precisam entender e respeitar que os funcionários mais velhos terão que trabalhar por mais tempo. Eles precisarão encorajar uma cultura de poupança para o futuro bem-estar financeiro com planos 401(k) e educação, bem como livrar-se de políticas sistêmicas de idade. O governo precisa repensar profundamente como as pessoas serão apoiadas por meio dos programas existentes. Onde estão nossos líderes iluminados? Está tudo vindo para nós muito rápido.
Não temos mais tempo a perder.